汇聚民生力量，守护鹭岛安全——民生银行厦门分行反洗钱在行

2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起实施。新《反洗钱法》适应新形势新要求，进一步完善了反洗钱制度体系，为金融机构提升洗钱风险防控水平提供有效指导，为保障群众切身利益提供明确路径。它的颁布实施标志着中国反洗钱事业发展进入了一个新的历史阶段，具有里程碑意义。今天的微课，我们一起来了解新《反洗钱法》。

金融机构应当如何提升洗钱风险防控水平？

新反洗钱法颁布实施，金融机构应当如何提升洗钱风险防控水平？

一是建立健全反洗钱内部控制制度，根据经营规模和洗钱风险状况配备相应的人员，定期评估洗钱风险并制定相应的风险管理制度和流程，根据需要建立相应信息系统等等。

二是认真开展客户尽职调查，新反洗钱法将客户身份识别制度升级为客户尽职调查制度，金融机构应当根据“风险为本”原则开展客户尽职调查，客户尽职调查的强度应当与客户洗钱风险相匹配。

对于高风险情形，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。

同时应当平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系。

除此之外，金融机构还应当做好客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱基本履职要求。

新《反洗钱法》赋予社会公众的义务与权利

当然，履行反洗钱义务不仅是金融机构的法定职责，也是社会公众应尽的责任。那么，新《反洗钱法》赋予我们社会公众的义务与权利有哪些呢？

首先任何单位和个人都不得从事洗钱活动或为洗钱活动提供便利，且应当配合金融机构、特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

有权机关单位，金融机构对于社会公众依法履行反洗钱职责或者义务获得的反洗钱信息，应当予以保密，非依法律规定不会向任何单位和个人提供的。大家可以放心~

如果发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他国家机关举报。

违反新《反洗钱法》规定的后果

假如违反相关规定，将会面临什么后果呢？

金融机构、特定非金融机构违反新《反洗钱法》规定的，依法给予处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

最后也要提醒大家一定要提升反洗钱意识，妥善保管好自己的身份证件、银行账户，切勿出租、出借或出售自己的账户帮助他人提现或转账，避免落入违法犯罪陷阱中。

好啦，本期微课就到这边啦，希望大家能够继续关注我们，学习更多的金融知识！

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