农发行龙岩分行：多措并举筑牢账户安全防线

为深入贯彻党中央、国务院关于严厉打击电信网络诈骗及跨境赌博的决策部署，全面落实金融机构风险防控主体责任，中国农业发展银行龙岩分行紧紧围绕账户管理这一关键环节，以三项系统性措施扎实推进账户安全防线建设，在持续优化账户服务、强化涉诈风险防控的基础上，积极构建安全、便捷、高效的金融服务环境，为地方经济高质量发展提供坚实金融保障。

一、严格开户审核，筑牢源头防控第一道关口

针对对公账户开立过程中存在的潜在风险，该行严格遵循二级分行账户涉诈风险防控相关制度，不断优化开户审核机制。在企业提交开户申请后，第一时间通过国家企业信用信息公示系统、天眼查、企查查等权威平台，全面核查企业的注册状态、股权结构、经营异常及舆情信息，尤其关注是否存在涉诈涉赌关联线索，实现对高风险开户需求的初步筛查；严格执行客户经理上门尽职调查，实地查验企业经营场所、核验主营业务真实性及评估其资金运作模式并提交尽职调查意见，作为审批开户及设定权限的关键依据；账户正式开立后，根据客户实际经营需要和资金结算特点，审慎开放网银等非柜面业务功能，并实施动态交易额度管理，切实将风险控制嵌入账户全生命周期，从源头上遏制非法开户、虚假开户等行为。

二、深化存量账户清理，织密全面风险排查网络

为彻底清除存量账户中的风险隐患，该行组织对全辖企业账户开展“拉网式”排查，重点锁定长期不动户、久悬账户以及高风险账户类型，制定并实施差异化清理方案。通过电话回访、短信提示、上门核实等多种方式，主动联系企业法定代表人或财务负责人，逐一确认账户使用意愿及存续状态。对明确无继续使用需求的账户，积极引导企业办理销户手续，同步完成余额清算及重要凭证回收；对多次联系未果、账户状态存疑的企业，严格依照监管部门相关法规，及时采取限制非柜面交易、账户只收不付等管控措施，必要时启动账户撤销程序，坚决阻断不法分子利用长期闲置账户从事电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动的通道，有效净化账户生态。

三、强化动态监测机制，构建长效风险防控体系

该行将账户风险监测与日常运营管理深度融合，通过明确职责分工、提升员工风控能力、强化系统支持等三项措施，系统构建账户风险长效防控机制。一方面，进一步明确运营管理部门、客户部门等前后台部门在账户监测中的具体职责，建立“日巡查、周汇总、月通报”风险排查机制，实现对异常交易和可疑账户的早发现、早预警、早处置。另一方面，通过周例会、部门例会等方式常态化开展反诈防赌专题培训，结合最新涉诈案例剖析账户风险特征，全面提升员工对异常开户、可疑资金交易的识别和应对能力。同时，积极配合人民银行新一代账户管理系统的推广应用，逐户开展企业结算账户信息核查，确保客户身份资料、人民银行系统备案信息与行内系统数据一致，以系统化、标准化、精准化的数据治理保障账户管理规范有序，持续巩固金融领域反诈防赌的“安全屏障”。（文/罗丽芬 曾舒宁）

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